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已往一年新冠肺炎 (COVID-19) 对全球金融业造成莫大影响,各家银行风险治理基础架构险些难以负荷,不得不重新调整自家数据、模子和压力测试流程、袭击评估、情境剖析等流程。

全球剖析向导者 SAS 与《金融时报》旗下B2B头脑向导力机构 Longitude 配合举行的一项全球风险治理观察指出,在充满不确定性的大环境下,银行的风险手艺能力正施展领航的功效,透过调整风险架构因应这个异常时期带来的挑战;同时揭破风险治理向导者若何掌握这项竞争优势。

这份研究席卷了来自全球 24 个国家/区域300 位资深银行高阶主管所提供的观察回复。观察显示:新冠疫情正起劲动员转型,多数银行有计画推行现代化。54% 的银行预计在接下来两年内接纳现代化的风险建模功效,52% 的银行示意这场疫情加速了他们执行现代化计画的速率。此外,风险治理自动化尚未跟上脚步,只有 10% 的银行已完成大多数风险治理流动的自动化,而且仅有 6% 已将风险建模的整体大致程序完全自动化;针对改善风险建模,云端部署 (67%) 与数据剖析工具 (59%)为高阶主管未来12个月优先投资项目。

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Longitude 于这份观察中界说出了20%的「风险治理向导者」,他们具备较优异的风险治理方式;包罗透过情境式风险剖析、整合式资产欠债表治理、建模即服务(modeling-as-a-service)等工具,来获得更为自动化的风险建模和更进阶的风险治理功效。研究显示「风险治理向导者」早已透过投资风险相关手艺获得可观的耐久效益,包罗对更久远后的未来情形举行展望,以及更快完成多项压力测试等。

与其他受访者相比,「风险治理向导者」在许多主要营运层面也有更优异的显示,包罗自动化风险建模带来更高的效益:73%的「向导者」以为自家风险建模程序能提供竞争优势,较整体样本所占比的47%凌驾许多;营业展望更准确:与整体样本的 14% 相比,37% 的「向导者」将资产欠债表和损益表的展望准确度评为「异常高」;能够展望更久远后的未来资产欠债表:相较整体样本的 19% ,44% 的「向导者」可展望三年以上的未来资产欠债表;风险治理和营业设计的整合更亲热:相较整体样本的 45% 相比,78% 的「向导者」示意他们的银行已完成律例压力测试与营业设计整合。

凭证各区域银行与该区域「风险治理向导者」对照效果发现,与北美(38%)、拉丁美洲(57%)和泛欧(39%)等区相较之下,亚太区(31%)启动自动化风险治理架构水平最低;此外与「风险治理向导者」相比,表达压力测试与营业计画已整合的企业,在各区域皆不到五成,但亚太区更是位居最低(42%),其他各区划分为,北美(49%)、拉丁美洲(47%)和泛欧(44%)。而观察也指出,亚太区银行高阶主管以为,正影响风险建模接纳方式的三大因素划分为「ESG永续投资」、「天气风险」以及「改善盈亏展望」。

SAS 风险研究暨计量解决方案资深副总裁 Troy Haines 示意:「银行知道在现在这种竞争猛烈且充满不确定性的环境中,若是想要继续占有一席之地,就必须举行数位化。犹如研究中的『风险治理向导者』所证实,接纳数位化及自动化水平较高的风险治理方式不仅可显著优化成效,对于律例遵照及苏醒韧性的能力也极其主要,能辅助银行战胜与遭受今日及未来面临的种种挑战。」

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